eerlending点对点借贷。后者是所谓“互联网金融”新产品，主张在借贷行为中拿掉吃息差躺着赚钱的银行，有闲钱的“储户”和需要钱的“贷款方”来到他们的网络平台上，借贷双方自由竞价、借助网络直接撮合交易，而网站从中赚取少量手续费。

    因为踢走了躺赚的银行，贷款方更容易借到钱，投资人可以拿到超过银行存款的利息，让p2p网贷看起来非常美好。于是乎只用了一年多时间，原本没有多少的网贷平台就冒出来两千家，全都主打互联网小额贷款，而且数量还在不断增加当中，整个行业完全是一片欣欣向荣，犹如烈火烹油一般。

    然而只是看起来很美丽罢了。

    踢走了吃息差的银行，也就意味着原本应该由银行承担的贷款审核职责，需要有化身“投资人”的普通用户自己来承担，而他们判断项目好坏的依据全部是贷款方提供的网络资料，很难保证不会上当受骗。

    其实要是有运营良好的信用体系，这种风险还是能够被控制在安全范围的，不过连信用体系管理经验最丰富的阿里都不能避免桃宝假货，就更加不能指望这些雨后春笋一样冒出来的网贷平台能够建成多么好的信用管理体系了。

    平台只是赚手续费的，本身没能力严格审查所有借款方的信用资料，更不可能有多么强大的贷后管理，借款方拿钱跑路很难避免。

    甚至于，有些平台为了吸引投资者，还会恶意虚构优质投资项目，把钱从投资者手里骗过来，加入到他们的“资金池”里面，再借给其他线下借款人或者自家关联公司，而这些线下借款人通常都是资金困难难于从银行借到钱，才会宁愿承受高息去找或者自建网贷平台，这就使得平台资金运营风险进一步放大了。

    为了维持“高盈利低风险”的良好形象，有些平台甚至还会建立资金池，做起拆东墙补西墙的“庞氏骗局”，经营起一个红红火火恍恍惚惚的大好事业，直到泡沫破裂那一天。

    庞氏骗局又叫金字塔骗局，简单说就是把把b1b2投资者的钱交给a投资者，告诉他这是投资收益，然后鼓励“赚到钱”的a去现身说法拉更多人入伙，等到圈来c1c2c3，就把给b1b2分红。只要维持“新入资金”比“到期本金利息”多，就能实现“人人赚钱”的假象。但是新人总会变成老人，更多的老人需要更多的新人，更多的新人需要未来更多的新新人，正好是一个不断长高变大的金字塔形状。

    等到庞氏骗局撑破崩溃，自然就会发生平台提款困难、老板跑路失联，投资者找上门去才发现公司人去楼空的“倒霉”事件。

    也是因为这个原因，蜜蜂不但没有建立自己网贷业务，更是对网贷平台广告投放慎之又慎，唯恐落下一个助纣为虐的恶名。

    这方面度娘就比较悲催了，作为全球最大中文搜索引擎，度娘的收入主要来自广告业务，她两百多亿的年收入中的99%都来自竞价排名网络广告，自然不能拒绝“财大气粗”的网贷平台。而且他们也是虱子多了不痒，因为营收大头来自民营医院和医药保健品，是的度娘早年间落下了“专业卖假药”的恶名。

    虽然这几年来度娘一直在努力改善广告联盟的美誉度，但是架不住蜜搜3搜搜狸等等二三线搜索引擎一直在黑她、黑医药广告。反正他们一来市场份额小根本拉不到那么多广告客户，二来就算广告收入起不来他们也能过活，蜜蜂有手机软硬件和游戏业务、359有应用分发、搜狸有网游业务，自然能够站在边上笑话度娘了，完全是站着说话不腰疼。

    在网络四大巨头atbm当中，蜜蜂屈居度娘之下排名殿军，但那只是单纯比较四家公司年度营收得出来的顺序，实际上大家都很看好蜜蜂，认为其有取代度娘跻身三巨头那天。尤其是随着移动互联网席卷全球，用户和

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